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宋汉光:区块链在数字票据中的应用股票配资工作好做吗

2018-05-29 09:28

宋汉光:区块链在数字单据中的应用

2018-05-28 07:01来源:金融念书会区块链/单据

原标题:宋汉光:区块链在数字单据中的应用

编者语:

区块链能够为金融市场提供一种去中心化的、具有较高安详可信度的技术方案。本文阐明了将区块链技术引入单据业务的可行性,股票配资工作好做吗总结了上海单据交易地址区块链技术方面的研究与应用,并对数字单据的未来进行了展望。敬请阅读!

/宋汉光(上海单据交易所董事长)

单据市场是中国成长最早的金融子市场之一。经过多年的建设和成长,作为有效连接货币市场和实体经济的重要通道,单据市场已成为金融市场体系的重要组成部门。上海单据交易所(以下简称“票交所”)是经国务院同意设立、中国人民银行指定的全国性单据报价交易、托管登记、清算结算、信息查询和单据风险监测平台,是中央银行实施货币政策再贴现和公开市场操纵的重要金融基础设施。自创立以来,票交所始终聚力前沿科技,以科技创新发动业务创新,以科技进步敦促单据市场提质增效,努力敦促单据市场更好地成长。

单据业务应用区块链技术的可行性

区块链是近年来的一项前沿技术,业界普遍认为它为出产要素市场尤其是风控要求很高的金融市场提供了一种去中心化的、具有较高安详可信度的解决方案。对此,票交所组织力量研究区块链相关技术,积极探索区块链在单据市场中的应用,敦促单据业务创新。

区块链是一种运行在点对点网络上的互联网协议,它接纳共识机制和密码学技术,成立了一套可信的、可共享的漫衍式账本,账本数据定时间有序地记录在去中心的区块链节点上。2008年中本聪在论文中提出了区块链概念,随后区块链技术开始在互联网上正式运用。相较于传统的中心化技术,区块链有其独占的特点:一是区块链接纳去中心化的信任机制,区块链网络上的加入者可以进行可信交易,无需担忧交易敌手伪造信息或身份狡辩;二是区块链通过密码学算法掩护数据的安详性、完整性和不行窜改性;三是区块链运用多种隐私掩护计谋,可实现加入者在区块链上的匿名性;四是区块链提供可编程的智能合约,股票配资业务员发财了加入者很容易进行检察和公布合约。

按照应用场景差异,区块链分为公有链、私有链和联盟链三大类。公有链运行在互联网上,用户可任意插手或退出,访问门槛低,交易速度相对较慢。私有链运行在单个机构内部,由单个机构独立运行和维护,自治性较高。联盟链由若干机构共同加入和维护,一般需要许可插手,其运行和维护本钱较低,交易速度更快,更适合运用于金融范围。

单据是金融市场中一种重要的金融产物,它具备支付和融资双重功能,具有价值高、负担银行信用或商业信用等特点。单据一经开立,其票面金额、日期等重要信息不得更改。单据还具备畅通属性,在特定生命周期内可进行承兑、背书、贴现、转贴现、托收等交易,交易行为一旦完成,交易就不行被取消。单据在畅通上有两个特点:一是单据畅通主要产生在银行承兑汇票,商业承兑汇票的数量和畅通量都较少;二是由各银行独立对单据业务进行授信和风险控制,单个银行的风控成果可能会影响到单据市场交易链条上的其他加入者。

单据的特点决定了其票面信息和交易信息必需具备完整性和不行窜改性。与一般的金融交易对比,单据交易金额一般较大,因此安详性要求更高。区块链通过密码学提供的安详性、完整性和不行窜改性的特性,比较正规的配资平台可在必然水平上满足单据交易的这些需求,从而有助于在技术层面上防控单据业务风险。

别的,区块链的其他技术特性也可能为单据业务带来新的机遇。如在隐私掩护上,当前单据市场中各金融机构间通过信息隔离掩护加入者隐私,而区块链技术则是通过隐私掩护算法掩护加入者隐私,从而提供了一种隐私掩护的新思路。

通过以上阐明可知,区块链技术特点在单据范围某些关键业务场景下显示出良好的适用性,这使得区块链技术在单据业务中的应用理论上具有必然的可行性。

票交所对区块链技术的探索和应用

区块链作为一种新兴技术,如何将理论上的可行性转化为实践,使其应用于单据业务场景,给单据市场带来技术上的厘革和业务上的创新,是单据范围金融科技的一项重要课题。2016年,在中国人民银行总行带领下,票交所会同中国人民银行数字货币研究所,组织中钞信用卡公司和试点商业银行进行了基于区块链的数字单据的全生命周期登记流转的研究,当年12月15日实现原型系统并在模拟运行环境上试运行乐成。2017年,票交所和人民银行数字货币研究所继续牵头,在原型系统长进一步开展工作,积极敦促数字单据交易平台尝试性出产系统的研发和投产上线。该系统于2018年1月25日投入出产环境并乐成运行。

数字单据交易平台尝试性出产系统使用SDC(Smart Draft Chain,数金链)区块链技术,借助同态加密、零常识证明等密码学算法进行隐私掩护,通过实用拜占庭容错协议(PBFT)进行共识,接纳看穿机制提供数据监测。

尝试性出产系统包括票交所、银行、企业和监控四个子系统:票交所子系统负责对区块链进行打点和对数字单据业务进行监测;银行子系统具有数字单据的承兑签收、贴现签收、转贴现、托收清偿等业务功能;企业子系统具有数字单据的出票、承兑、背书、贴现、提示付款等业务功能;监控子系统实时监控区块链状态和业务产生情况(见图1)。

尝试性出产系统对前期原型系统进行了全方位的改造和完善。

一是结算方法创新。尝试性出产系统构建了“链上确认,线下结算”的结算方法,为实现与支付系统的对接做好了筹备,探索了区块链系统与中心化系统共同连接应用的可能。

二是业务功能完善。按照单据真实业务需求,尝试性出产系统成立了与单据交易系统一致的业务流程,并使数据统计、系统参数等内容与现行打点法则保持一致,为业务功能的进一步拓展奠基了基础。

三是系统性能提高。实用拜占庭容错协议的引入,提高了尝试性出产系统性能,降低了系统记账损耗,为实现“运行去中心化、监管中心化”奠基了基础。

四是安详防护加强。适应我国金融处事应用高安详性、自主可控密码学算法的要求,尝试性出产系统接纳SM2(国家密码打点局于2010年12月17日公布的椭圆曲线公钥密码算法)国密签名算法进行区块链数字签名。票交所为加入银行、企业别离定制了符合业务所需的密码学设备,包罗高安详级此外加密机和智能卡,并提供了软件加密模块以提高开发效率。

五是隐私掩护优化。通过接纳同态加密、零常识证明等密码学算法设计,尝试性出产系统构建了可同时实现隐私掩护和市场监测的看穿机制,强化了票交所的市场监测能力,为基于区块链技术的监管模式探索了新的实现方法。

六是实时监控打点。尝试性出产系统搭建了可视化监控平台,通过可交互的图形化业务展示、信息查询、运行告警、统计阐明等功能,实现对区块链系统、业务开展、主机网络等运行情况的实时监控。

七是处事出产应用。尝试性出产系统打破节点虚拟、加入者虚拟的模式,通过重塑系统安详防护和网络连接机制,使系统的安详性和不变性得到了全面提升,支持由银行、企业以真实信息和打点需要直接进行系统操纵。

数字单据交易平台是区块链技术应用于金融市场基础设施的一项重要举措。尝试性出产系统的乐成上线试运行实现了数字单据的打破性进展,对付单据市场成长具有里程碑意义。首先,尝试性出产系统的乐成运行,是区块链技术首次在单据业务真实出产环境的实践,证明区块链技术应用于单据业务场景可行。其次,通过尝试性出产系统的建设,票交所积累了区块链开发应用经验,培养了一支专业步队,为深入探索区块链技术在单据市场的应用打下了坚实的基础。再次,以尝试性出产系统研发为契机,票交所将继续承袭以创新促成长、以创新促处事的精神,结合区块链技术,不绝创新处事和产物,敦促数字单据业务规范高效开展,为单据市场增加活力。

数字单据的成长前景

尽管尝试性出产系统运行平稳上线,但区块链技术在单据交易上的应用仍处于成长的低级阶段,在系统不变性、应用安详性、业务模式等方面还不足成熟,在一些业务场景上的测试还不充实,复杂业务场景的有效应用还不多,区块链的交易吞吐量、资源操作率还有较大优化空间,区块链为监管提供高效处事支持的能力还有待提升。

目前,票交所负责运营的中国单据交易系统和电子商业汇票系统(ECDS),别离提供了集中化打点的纸质单据交易平台和电子单据交易平台;而数字单据交易平台尝试性出产系统则借助区块链技术,搭建一套经过数学证明可信,技术上可漫衍式陈设运行的数字单据交易平台。未来,票交所将本着审慎的原则、进取的精神和务实的作风,连续跟踪研究区块链和其他前沿技术的成长,出力建设和完善更加不变、高效、安详的数字单据交易平台,并在此基础上开展技术创新和数字单据业务产物创新。数字单据交易平台将更多地发挥区块链技术的优势,不绝优化底层架构,探索系统节点的扩展性以及与中心化系统联通的技术可行性,探索符合供给侧布局性改革新要求的创新应用场景,通过数字单据业务,拓展单据市场,更好处事实体经济。(完)

文章来源:《中国金融杂志》2018年第10期(本文仅代表作者个人观点)

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